Antes de nos aprofundarmos nos perigos de eliminar o dinheiro e exigir que todas as transações sejam realizadas por meios digitais, vamos discutir brevemente os aspectos legais do dinheiro. Nos Estados Unidos, como em todas as economias que possuem leis de curso forçado, apenas o dinheiro (cash) é reconhecido como moeda (money). Alguns podem pensar que o saldo das suas contas bancárias também é dinheiro, mas não é bem assim. Seu saldo bancário está um passo atrás do dinheiro legal.
Todos os bancos devem manter saldos mínimos de reservas, em dinheiro guardado nos seus cofres – uma quantia muito pequena – ou nas suas “contas de reserva” na filial local do Federal Reserve (há 12). Esses saldos de contas de reserva podem ser convertidos em moeda, ou dinheiro, a critério do seu banco. No entanto, o dinheiro total na nossa economia também inclui dinheiro mantido fora do sistema bancário, como o dinheiro na sua carteira, no pote de biscoitos, embaixo da cama ou no cofre pessoal.
O total de reservas bancárias mais dinheiro mantido fora do sistema bancário é conhecido como base monetária. A base monetária não é igual à oferta monetária. A maior parte da oferta monetária é composta por crédito bancário não garantido por reservas. Quando os bancos concedem empréstimos, eles os creditam na sua conta, que se tornam moeda de crédito bancário. Sim, essa moeda foi criada do nada pelo banco. Note-se que os bancos não criaram reservas, apenas dinheiro de crédito, o que não é a mesma coisa.
Em julho de 2023, a base monetária nos Estados Unidos era de 5,5 trilhões de dólares, enquanto o M3 – o dinheiro de crédito bancário total – era de 20,9 trilhões de dólares! Assim, se todos exigissem moeda real (dinheiro), os bancos seriam capazes de honrar apenas cerca de um quarto dos pedidos. A possibilidade de seu banco falir é real. Mais de nove mil bancos dos EUA faliram durante a Grande Depressão da década de 1930.
Riscos de pagamentos eletrônicos
A sua capacidade de manter dinheiro real, e não apenas saldos bancários acessíveis por cheque ou meios eletrônicos, protege-o dos inevitáveis problemas de infraestrutura associados a qualquer sistema eletrônico, mas também da apreensão instantânea de pelo menos parte do seu dinheiro. O dinheiro é anônimo, enquanto uma conta bancária não. Se algo acontecer, você ainda poderá funcionar até o limite do dinheiro que tiver em mãos.
Agora, digamos que o dinheiro tenha sido eliminado por alguns meios legais e que você tenha irritado os poderes constituídos por algum motivo – provavelmente por se opor a eles e pedir a outros que se oponham a eles também. Tudo o que os bancos devem fazer é congelar a sua conta bancária ou eliminá-la totalmente. Existem dois exemplos disso que aconteceram no passado recente.
Primeiro, o governo do Canadá congelou as contas bancárias de todos os participantes na greve geral dos caminhoneiros, bem como daqueles que os ajudaram. Em segundo lugar, o político britânico Nigel Farage teve as suas contas encerradas por razões políticas e descobriu que nenhum outro banco britânico o serviria. Sem meios para usar o dinheiro, Farage esteve muito perto de emigrar. Apenas pense nisso por um momento. Você não poderia abastecer seu carro, comprar mantimentos, pagar seu aluguel ou fazer uma centena de outras coisas sem acesso a uma conta bancária.
Riscos da Moeda Digital do Banco Central
Todos os principais bancos centrais do mundo estão elaborando planos para instituir moedas digitais que eles próprios controlam. Isto é muito perigoso para as nossas liberdades civis. Agora, o governo não teria de procurar a cooperação dos bancos para congelar as suas contas ou “desbancarizá-lo” completamente, como o sistema bancário britânico fez com Nigel Farage. Ao pressionar um teclado, você não teria acesso às suas contas financeiras – não teria combustível para o seu carro, comida para a sua família ou aquecimento para a sua casa.
Ninguém deveria ser autorizado a deter um poder tão enorme, o que é realmente uma questão de vida ou morte. Naturalmente, as moedas digitais estão sendo promovidas como eficientes e modernas. Mas não o são. Esta é uma questão de liberdades civis e precisa ser parada.
Este artigo foi originalmente publicado em https://mises.org/wire/dangers-cashless-economy
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